Ruburo - кредитный ипотечный брокер. Ruburo - кредитный ипотечный консультант. Ruburo - кредитный советник.


Карта Сайта В избранное Для печати
Skype звонок. Ruburo - кредитный ипотечный брокер. Skype чат. Ruburo - кредитный ипотечный консультант.





Ruburo - ипотечный брокер. Ипотека всем, и тем кому отказали

RUBURO - Ипотека

:

КРЕДИТЫ : ИПОТЕКА : СОЦИАЛЬНАЯ

Ruburo - помощь в получении кредита. Ипотека всем, и тем кому отказали, 100% гарантия получения!


Социальная ипотека для москвичей

О некоторых способах, предлагаемых Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы для увеличения доступности ипотечных кредитов для москвичей.

Для многих россиян и жителей стран СНГ Москва является привлекательным городом не только для проживания, но и для инвестиций в недвижимость, поскольку спрос на жилье в столице есть всегда.

Поэтому, несмотря на большие объемы строительства жилья в Москве (около 4,5 млн. кв. м в год), платежеспособный спрос на жилье таков, что в настоящее время средние рыночные цены на квартиры в Москве приблизились к 1900 долл. за 1 кв. м.

Однако большинство коренных жителей столицы лишено шансов на улучшение жилищных условий, как путем единовременной покупки квартиры, так и получения ипотечного кредита на приобретение жилья.

Чтобы банк принял положительное решение по выдаче кредита на покупку недорогой двухкомнатной квартиры, доход семьи заемщика должен быть не ниже 1300-1500 долл. в месяц. В то время как доходы среднестатистических московских семей при сегодняшних рыночных ценах на квартиры и условиях кредитования, как минимум, в два раза ниже уровня доходов, необходимого для получения кредита на покупку стандартной (дешевой) квартиры в Москве.

Одним из способов увеличения доступности ипотечных кредитов для москвичей является радикальное снижение финансовой нагрузки на заемщиков.

Решить данную задачу возможно тремя основными способами:

  • снижением стоимости продаваемого гражданам жилья;
  • субсидированием первоначального взноса за квартиру;
  • дотированием процентной ставки по кредитам.

Правительством Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы разработаны две основные схемы социальной ипотеки для москвичей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Первая схема - покупка жилья у города, строящегося по городскому заказу, по себестоимости строительства с оплатой части стоимости квартиры за счет кредитных средств. Вторая схема - приобретение жилья на рынке, но с использованием бюджетной субсидии и ипотечного кредита. В обоих случаях кредиты выдаются на условиях банков, то есть по рыночным ставкам - от 10,5% годовых. Но благодаря адресной поддержке граждан мы существенно снижаем первоначальный и ежемесячные платежи заемщика.

В результате, не подрывая рыночных условий ипотечного кредитования, город обеспечивает косвенное дотирование процентной ставки, что в пересчете составляет не более 4-7% годовых в валюте (см. таблица). При этом в целом доступность ипотечного кредита для граждан увеличивается в 2 и более раза.

Есть еще один вариант снижения ежемесячных платежей заемщика - прямое дотирование процентной ставки. Полагаем, что прямое дотирование процентной ставки неэффективно и рискованно, как для кредиторов, так для города и гражданина:

  • Во-первых, не решается проблема уменьшения первоначального взноса за квартиру.
  • Во-вторых, с дотационных бюджетных средств банк заплатит налог с прибыли, а гражданин - налог с материальной выгоды, полученной при экономии на процентах.
  • В-третьих, банк должен учесть кредитные риски, обусловленные возможными изменениями в социальной и экономической политике страны, города, состоянием городского бюджета в течение всего срока кредитования, т.е. в течение целых 10-30 лет. Дополнительные риски будут заложены в базовую процентную ставку и лягут на плечи заемщика.
  • В-четвертых, под кредиты со льготными ставками невозможно выпустить и продать инвесторам ипотечные ценные бумаги, а, значит, банк не сможет рефинансировать выданные кредиты и увеличить объемы ипотечного кредитования.
  • И, наконец, развитие ипотеки через дотирование процентной ставки ведет к колоссальному ежегодному увеличению нагрузки на городской бюджет, если мы хотим, чтобы число заемщиков росло, а не ограничивалось несколькими десятками или сотнями людей.

Учитывая все это, сегодня гораздо эффективнее косвенное дотирование ставки за счет реализации предлагаемых Департаментом ипотечных схем.

В соответствии с постановлением Правительства Москвы от 31 мая 2005 года N 382-ПП "Об итогах выполнения городских жилищных программ в 2004 году и о городских жилищных программах на 2005 год" в 2005 году для отработки механизма социальной ипотеки будет построено и реализовано гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, до 50 тыс. кв. м жилья (первая схема).

В соответствии с постановлением Московской городской Думой от 18 октября 2000 года N 110 "О порядке определения размера безвозмездных субсидий, предоставляемых гражданам в городе Москве на строительство или приобретение жилища" и постановлением Правительства Москвы от 9 октября 2001 года N 896-ПП "О предоставлении жителям г. Москвы, нуждающимся в улучшении жилищных условий, субсидий на строительство или приобретение жилища" ежегодно из бюджета города Москвы на цели предоставления безвозмездных субсидий выделяется 1120 млн. рублей. Планируется, что по мере отработки с московскими банками механизма субсидирования первоначального взноса при ипотечном кредитовании до 60% ежегодного объема субсидий будет направляться на реализацию данной схемы социальной ипотеки (вторая схема).

Кроме того, Правительство Москвы создает и реализует иные условия для увеличения доступности ипотечных кредитов и для иных категорий москвичей (неочередников).

Во исполнение Закона города Москвы от 31.03.1999 года N 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве" в 2000 году создан Коммерческий Банк "Московское ипотечное агентство" (ОАО) при 100% участии города, создана система привлечения долгосрочных финансовых ресурсов для рефинансирования банков на вторичном рынке ипотечных кредитов, разработаны стандарты ипотечного кредитования и переуступки кредитов банками, отработан механизм предоставления государственных гарантий городом Москвой по облигациям КБ "МИА", повышающий их надежность и привлекательность для частных и институциональных инвесторов и обеспечивающий направление долгосрочных средств в сферу жилищного ипотечного кредитования.

В 2004 году КБ "МИА", по решению Совета директоров КБ "МИА", возглавляемого Вице-мэром Москвы В.П. Шанцевым, была создана служба розничного ипотечного кредитования для реализации ипотечных кредитов физическим лицам.

Для поддержки москвичей КБ "МИА" увеличен срок кредитования с 10 до 30 лет, снижены первоначальный взнос за квартиру с 30 до 10 процентов от ее стоимости и базовая процентная ставка - с 15 до 13% годовых в рублях.

Для сравнения процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам активно кредитующих банков в Москве составляют 15-18% годовых в рублях, сроки кредитования 10-20 лет.

Еще одним резервом для снижения банковских рисков, ставок по кредитам, создания дополнительных условий для развития в городе Москве ипотечного жилищного кредитования является маневренный жилищный фонда города.

В настоящее время с рядом московских банков Правительством Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы заключены соглашения, предоставляющие банкам право выселять неплатежеспособных заемщиков в маневренный фонд города при обращении взыскания на заложенное жилье. Использование маневренного фонда упрощает и ускоряет для банков процедуру обращения взыскания на предмет залога, снижает затраты банков по реализации этой процедуры, а заемщику обеспечивает возврат гораздо большей суммы средств по итогам реализации банком заложенного имущества.

Рассматриваются и иные источники снижения затрат для заемщиков-москвичей. В частности, существует возможность создания в городе системы страхования объектов залога, предусматривающей долевое соотношение ответственности Правительства Москвы и страховых организаций при возмещении залогодержателям ущерба, нанесенного объекту залога. Данная система позволяет в 2 и более раза снизить дополнительные расходы заемщиков по обязательному комплексному ипотечному страхованию, которые сегодня составляют от 10 тыс. долл. и выше.

Наверх
Ruburo - помощь в получении кредита. Звоните 585-09-12. мы поможем Вам
Ruburo - кредитный ипотечный брокер,кредитный советник.    Кредиты Страхование Недвижимость Строительство Земля info@ruburo.ru
Rambler's Top100

Контактная информация. Ruburo - ипотечный и кредитный брокер. Помощь в получении кредита
+7 [495] 585-09-12
+7 [495] 585-54-15
RUBURO - кредитный советник