Эффективная процентная ставка - ставка на жизнь.
Ставка на жизнь.Сегодня на рынке кредитования Банки предлагают своим заемщикам примерно одинаковые процентные ставки по кредиту. Различаются они довольно мало, но у каждой процентной ставки есть секреты, которые всплывают в самый неподходящий момент, в момент погашение.
Что бы процентная ставка не стоила Вам спокойной жизни, прежде чем идти в Банк самостоятельно, необходимо рассчитать эффективную процентную ставку, по которой Вы с уверенностью можете проанализировать и рассчитать все свои финансовые возможности по погашению кредита.
Эффективную процентную ставку можно рассчитать только исходя из конкретных исходных данных, таких как дата выдачи кредита, сумма, периодичность платежей, первоначальный взнос и т.п. К сожалению, для заемщика, банки вывешивают на своих рекламных и информационных стендах предварительные расчеты или универсальные примеры, которые содержат разнообразные манипуляции с цифрами, и создают неправильное представление о выгодности или невыгодности кредита. По сути дела, у Банка нет никаких побудительных мотивов раскрывать эффективную (реальную) процентную ставку конкретному Заемщику. Банк укажет ее только в тексте договора на предоставления кредита, но будет уже поздно.
Формула расчета эффективной процентной ставки (ЭПС) приведена в положении Центробанка №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (новая редакция положения, собственно, и вступила в действие с 1 июля 2007 года). Для заемщика она конечно мало что скажет, поэтому RUBURO™ - кредитный советник, публикует серию статей в помощь Заемщикам.
В расчет эффективной процентной ставки необходимо включать следующие платежи по обслуживанию ссуды, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора на предоставление ссуды, в том числе. платежи заемщика в пользу третьих лиц, в случае если обязанность их внесения заемщиком вытекает из условий договора на предоставление ссуды, в т.ч. платежи за услуги нотариуса; услуги по государственной регистрации и (или) оценке передаваемого в залог имущества (в том числе квартиры); услуги по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (в том числе квартиры, автомобиля) и др.
По банковским картам расчет эффективной процентной ставки производится исходя из максимальной величины задолженности заемщика в размере лимита кредитования (лимита овердрафта), срока действия банковской карты, равномерных потоков по погашению основной суммы долга по ссуде и потоков по уплате процентов по ссуде и иных платежей, определенных условиями договора на предоставление ссуды.
RUBURO - кредитный советник.
7 (495) 585-09-12 ruburo.ru
