Условия кредитования
Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности.
В области инвестиционного (долгосрочного (среднесрочного)) кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.
Приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:
- реконструкцию, техническое перевооружение и внедрение новых технологий для предприятий по растениеводству (зерновые, масличные, кормовые культуры; картофелеводство и овощеводство и пр.); животноводству (мясное и молочное скотоводство, свиноводство, птицеводство и пр.); переработке и хранению сельскохозяйственного сырья и продукции; рыбоводству, вылову рыбы и других водных биоресурсов, их хранению и переработке; производству работ по мелиорации земель сельскохозяйственного назначения;
- модернизацию уже действующих предприятий (производств), в том числе приобретение отечественной и импортной техники, оборудования и услуг;
- земельно-ипотечное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей;
- приобретение племенного молодняка сельскохозяйственных животных под его залог;
- реализацию проектов по производству импортозамещающей продукции;
- поддержку организаций, осуществляющих поставки сельскохозяйственной техники, технологического оборудования и сопутствующих услуг на условиях финансовой аренды (лизинга);
- эффективное развитие смежных отраслей – комбикормовой, масложировой, мыловаренной;
- создание новых производств и предприятий и др.
Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства).
Срок кредитования – в основном до 5 лет, по проектам закладки виноградников – до 8 лет, по проектам строительства, реконструкции и модернизации животноводческих комплексов – до 8 лет.
Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.
Инвестиционные кредиты предоставляются путем:
- выдачи разовых кредитов;
- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи».
Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.
Проектное финансирование позволяет предоставлять инвестиционные кредиты на создание новых предприятий (производств) в агропромышленном комплексе и смежных отраслях, при отсутствии или недостаточности имеющихся средств от текущей деятельности Заемщика для возврата кредита.
Основные условия кредитования
Кредиты предоставляются на срок до 5-ти лет, с льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 24 месяцев с даты выдачи кредита, по проектам строительства, реконструкции и модернизации животноводческих комплексов – до 36 месяцев.
Периодичность уплаты процентов и основной суммы долга по кредиту производится ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Важным аспектом подготовки документов на проектное финансирование является предоставление детального бизнес-плана проекта.Основное условие проектного финансирования – обязательное участие инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей компании) в данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы необходимых капитальных вложений (инвестиций).
Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом, для получения кредита *
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
- Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
- Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:**
- Свидетельство о регистрации;
- Устав (изменения к Уставу);
- Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре).
- Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
- Протокол (решение) полномочного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).**
- Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем предприятия в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).
- Ксерокопии паспортов руководителя фирмы и главного бухгалтера, имеющих право подписи финансовых документов.**
- Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции; (баланс предприятия - форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2).
Список документов, предоставляемых в Банк для получения кредита; индивидуальными предпринимателями *
На этапе; первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
- Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
- Копия Свидетельства о регистрации.**
- Копия Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования.
- Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личности Заемщика, Поручителей, Залогодателей.**
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта.
- Данные о финансовом состоянии и имущественном положении Заемщика на последнюю отчетную дату:
- копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
- баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
- данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета, в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.
* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.
** Перечень документов, представление которых не требуется по Заемщикам, имеющим расчетный счет и кредитную историю в Банке, в случае их наличия в кредитном деле.